Nas últimas semanas, o PIX virou assunto e ganhou as manchetes. No meio disso tudo, muita informação falsa anda circulando e, pensando nisso, elaboramos este conteúdo especial.

Lançado pelo Banco Central em novembro de 2020, o sistema de pagamentos instantâneos revolucionou a forma como realizamos transferências e pagamentos no Brasil. Com seu funcionamento ágil e prático, o PIX se tornou uma ferramenta essencial para pessoas e empresas que buscam agilidade nas transações financeiras.

Neste artigo, vamos explorar os principais aspectos do PIX: como utilizá-lo, suas vantagens, possíveis desvantagens e dicas para aproveitar ao máximo essa inovação. Prepare-se para esclarecer todas as suas dúvidas sobre o assunto!

Boa leitura!

O que é o PIX?

O PIX é uma forma rápida e segura de transferir dinheiro ou fazer pagamentos usando apenas uma chave cadastrada, ue pode ser o CPF, e-mail, telefone ou uma chave aleatória, sem precisar informar dados bancários completos.

As transações acontecem em até 10 segundos, oferecendo praticidade para pessoas e empresas.

Como funciona o PIX?

O PIX funciona assim: quando você faz uma transferência via PIX, o dinheiro sai diretamente da sua conta e vai para a conta do destinatário, sem intermediários, pela infraestrutura do Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI), que é gerida pelo Banco Central.

Esse sistema conecta bancos, fintechs e outras instituições financeiras, possibilitando que o dinheiro seja transferido em tempo real.

Para usar o PIX, é necessário ter uma conta em banco, fintech ou instituição autorizada, e cadastrar uma chave PIX, que pode ser seu CPF, e-mail, número de telefone ou uma chave aleatória gerada pelo sistema. Essa chave funciona como um “endereço” da sua conta para facilitar os pagamentos, dispensando a necessidade de informar dados bancários completos.

Você pode fazer pagamentos ou transferências pelo Pix de várias formas, como usando a chave PIX, escaneando um QR Code, copiando e colando um código ou informando os dados bancários do destinatário. Também é possível agendar PIX para datas futuras por meio dos aplicativos dos bancos e instituições financeiras que oferecem essa funcionalidade.

Além de ser rápido e disponível 24 horas, o PIX é seguro, pois todas as transações são protegidas pelo Banco Central e pelas instituições financeiras. É uma forma fácil, prática e segura de fazer pagamentos e transferências no dia a dia.

Qual o limite de valor nas transações?

Não há limite mínimo para pagamentos ou transferências via PIX. Isso quer dizer que você pode fazer transações a partir de R$ 0,01. Em geral, também não há limite máximo de valores.

Entretanto, as instituições que ofertam o PIX poderão estabelecer limites máximos de valor com o objetivo de reduzir os riscos de fraude e outros crimes como lavagem de dinheiro.

É possível solicitar ajustes nos limites estabelecidos, devendo a instituição acatar imediatamente a solicitação caso o pedido seja para redução de valor.

Com quem é possível fazer um PIX?

O PIX pode ser usado para:

• Transferências entre pessoas,
• pagamento em estabelecimentos comerciais, incluindo lojas físicas e comércio eletrônico.
• Pagamento de prestadores de serviços.
• Pagamento entre empresas, como pagamentos de fornecedores, por exemplo;
• Recolhimento de receitas de Órgãos Públicos Federais.
• Pagamento de cobranças; 
• Pagamento de faturas de serviços públicos, como energia elétrica, telecomunicações (telefone celular, internet, TV a cabo, telefone fixo) e abastecimento de água; e
• Recolhimento de contribuições do FGTS e da Contribuição Social (a partir de 2021).

Quais são as vantagens do PIX?

O PIX é reconhecido como um sistema de pagamentos instantâneos que revolucionou a forma de transferir recursos no Brasil, oferecendo uma série de benefícios tanto para pessoas físicas quanto para empresas.

Veja as principais vantagens do PIX:

1. Dinheiro na conta na hora, a qualquer hora

Uma das maiores vantagens do PIX é a rapidez nas transações: o dinheiro é transferido em até 10 segundos, a qualquer hora do dia, incluindo finais de semana e feriados. Isso supera métodos tradicionais como DOC e TED, que têm horários limitados para compensação.

2. Gratuito para pessoas físicas

Em geral, pessoas físicas podem usar o PIX para enviar e receber dinheiro sem pagar tarifas, o que o torna um meio econômico para transações do dia a dia, como pagamento de contas, compras e transferências entre amigos e familiares.

3. Muito fácil de usar

Com o PIX, não é necessário informar dados bancários complexos. Basta usar uma chave PIX, que pode ser CPF, telefone, e-mail ou uma chave aleatória, para realizar o pagamento. Isso simplifica o processo e reduz erros.

4. Mais gente consegue usar bancos e serviços digitais

O PIX possibilita que pessoas que antes tinham pouco acesso a serviços bancários possam fazer e receber pagamentos de forma digital, fomentando a inclusão financeira no Brasil.

5. Novas funcionalidades para facilitar ainda mais

• PIX Automático

Lançado em 2025, permite programar pagamentos recorrentes automáticos, como contas de luz, água e assinaturas, facilitando o controle financeiro e reduzindo inadimplências.

O PIX Automático é gratuito para o pagador. Já as empresas que receberem os pagamentos automáticos poderão ser tarifadas.

• PIX por Aproximação

Pagamentos por aproximação via smartphones ou smartwatches, usando carteiras digitais como Google Pay, Apple Pay ou Samsung Pay, dispensando cartões físicos.

6. Seguro e com controle para você

O sistema é seguro e oferece aos usuários opções de controle sobre pagamentos recorrentes, notificações, histórico de transações e limites específicos para o PIX Automático, aumentando a transparência e o controle financeiro.

7. Ajuda quem tem negócio

Para negócios, o Pix traz:

• Redução de custos com taxas bancárias tradicionais.
• Fluxo de caixa mais rápido e eficiente pela instantaneidade das transações.
• Aumento de receita: negócios que adotam o Pix têm mostra aumento no número de clientes e nas receitas.
• Facilitação de vendas e recebimentos, inclusive em e-commerce e para serviços autônomos.

Conclusão

Com o PIX, o dia a dia financeiro ficou mais simples, rápido e conectado às necessidades atuais.

Conheça seu funcionamento, fique atento às melhores práticas de segurança e aproveite essa forma inovadora de movimentar seu dinheiro.

E por falar em movimentar seu dinheiro, conheça a Lucrefy, uma solução fácil, prática e rápida para organizar as finanças usando o WhatsApp.

Com a Lucrefy, você pode controlar melhor suas finanças pessoais, sabendo com o que e quanto está gastando. Já para as finanças do seu negócio, tenha controle do fluxo de caixa, saiba se está tendo lucro ou prejuízo e identifique áreas para melhorar seus resultados financeiros.

Clique aqui e conheça nossos planos!